Les produits d'épargne vedettes liés à la retraite sont les perp, mais le marché propose d'autres produits qui sont également destinés à cette fin. Dans cet article, nous voulons vous montrer quelques solutions disponibles afin que vous déterminiez celle qui convient le mieux à votre profil en fonction de votre âge, de la capacité d'économie et de la tolérance au risque. Des plus courants, tels que les perp individuels ou les perp assurés, à d'autres tels que l'assurance épargne, les régimes d'épargne à long terme, les régimes d'épargne systématique individuels, les unités de compte, les revenus et les fonds viagers et temporaires L'investissement
Régimes de retraite individuels populaire (perp)
Les régimes de retraite individuels sont un produit d'épargne à long terme dont l'objectif principal est d'accumuler du capital, par le biais de cotisations, destiné à la retraite, à l'invalidité, à la dépendance et / ou au décès, ce qui permet de compléter la pension publique de sécurité sociale. Exceptionnellement, avec un régime de retraite individuel, vous pouvez également anticiper la prestation en cas de maladie grave ou de chômage de longue durée. Les cotisations à ce régime de retraite sont flexibles, tant en montant qu'en périodicité, et sont imposées dans le cadre de l'impôt sur le revenu des personnes physiques réduisant l'assiette fiscale du contribuable, dans la limite du moindre des montants suivants: 8 000 € (loi 26/2014), 30% de le revenu net du travail personnel et / ou des activités économiques. La rentabilité des régimes de retraite individuels n'est pas garantie. Il est déterminé par la politique d'investissement de chacun d'entre eux et l'évolution des actifs financiers du portefeuille de prévoyance.
Plans d'assurance
Les régimes de retraite assurés sont un instrument d'épargne privé dont l'objectif est de compléter les prestations de sécurité sociale. Ce sont des assurances d'épargne à long terme ayant les mêmes caractéristiques, les éventualités couvertes et la liquidité que les perp. Son régime juridique et fiscal est également similaire à celui des régimes de retraite. Sa principale éventualité est la retraite, bien que de l’argent puisse être disponible à l’avance en cas de maladie grave et de chômage de longue durée. Il s'agit d'une assurance-vie individuelle qui paie des primes qui constituent des économies pouvant être reçues à une date précise par contrat ou remboursées à l'avance, sans être liées à une éventualité. Ce plan n'est pas lié aux éventualités de retraite, décès et / ou invalidité permanente. Un paiement unique ou périodique est effectué selon le type de contrat et l'investisseur est assuré d'un rendement minimum. Les primes ne réduisent pas l'assiette fiscale du contribuable et l'avantage fiscal reçu dans l'impôt sur le revenu des particuliers. Conformément à la dernière réforme fiscale, une nouvelle typologie des produits d'assurance a été ajoutée afin de rendre l'épargne-retraite plus accessible: les plans d'épargne à long terme, également appelés plans d'épargne 5. Ce produit n'est pas disponible. liés à des risques de retraite, de décès et / ou d'invalidité permanente.
Plans individuels d'épargne systématique
Les plans d'épargne systématique individuels (ci-après perp) sont des produits de prévision d'épargne à très long terme dont l'objectif principal est de constituer une rente viagère par le biais de primes périodiques, afin que le bénéficiaire de l'assurance reçoive l'épargne accumulée à Date d'expiration de l'assurance sous forme de rente. Sa particularité réside dans le fait qu'en cas de survie à une certaine date, l'assuré recevra le capital accumulé sous forme de rente viagère jusqu'à son décès. Les primes au perp sont périodiques, mais leur montant annuel est normativement limité à un maximum de 8 000 euros par an, jusqu'à un total de 240 000 euros. Le perp garantit un rendement minimum et la prestation est facturée sous forme de rente. Le produit est liquide, mais le sauvetage entraîne la perte de l'avantage fiscal car il implique qu'une partie ou la totalité de l'argent économisé est reçue en une seule fois, et non pas comme un revenu, ce qui est sa qualité d'identification. L'investisseur bénéficie de l'exonération des rendements générés pendant la période d'accumulation des primes, pour autant qu'une série d'exigences soient remplies.